一、项目设计：瞄准档卡户健康扶贫需求

到2020年，我国要确保现行标准下农村贫困人口实现脱贫。在各类贫困人口中，40%以上因病致贫、返贫，往往一人得病，全家返贫，因病致贫、返贫是精准扶贫中最难啃的硬骨头。

为响应国家脱贫攻坚的号召，动员社会力量参与扶贫工作，在国务院扶贫办及国家卫健委的指导下，中国扶贫基金会、阿里巴巴公益、支付宝公益及蚂蚁金服保险平台共同发起顶梁柱健康扶贫公益保险项目（以下简称“顶梁柱公益保险项目”），项目资金主要来源于阿里巴巴公益和支付宝公益两个公益平台筹款。针对精准扶贫战略设计，聚焦因病致贫、因病返贫问题。预计到2020年底，将有1000万人次受益。

项目2017年7月12日正式启动，截止2020年7月31日，顶梁柱公益保险项目落地全国12省（自治区）80区/县，项目规模累计29932.49万元，为991.68万人次建档立卡贫困户提供健康保障。预计到2020年，为全国1000万人次的建档立卡贫困户提供健康保障。在一线5000多名工作人员的支持下，已有116465人次获得理赔资金，截至2020年8月，理赔总额18456.58万元。

顶梁柱公益保险项目启动仪式

二、项目内容及标准：以县为单位，实现整体覆盖

项目特点

☆精准：针对建档立卡贫困户家庭主要劳动力；

☆高效：理赔高效，通过支付宝上传医疗凭据（即医保费用分割单、身份证、银行卡照片）、线上审核，材料审核通过后即可在3-5个工作日实现快速理赔；

☆全覆盖：对全县18-60周岁建档立卡户进行投保；不区分病种和医院，政府保障后剩余“自付费用”均可按比例申请理赔；

☆全透明、全跟踪：从筹款到理赔，通过区块链技术实现信息公开透明；

☆理赔最大化:善款的90%用于被保人理赔，年底查漏补缺；没有理赔完的保费自动结转到下一年进行理赔，不足的另行募集善款进行补充。

三、四大举措齐发力：效确保项目规模化推进

顶梁柱公益保险项目按照“扶贫对象精准、措施到户精准、项目安排精准、资金使用精准、因村派人精准、脱贫成效精准”六个精准要求，为建档立卡贫困户家庭主要劳动力量身设计，是全国性公益组织所开展项目中唯一全部以建档立卡贫困户为救助对象的健康扶贫公益项目。

为保证救助效果，坚持以下主要措施：

（一）针对精准救助救治，强化建档立卡人群的兜底保障

为合作县18-60周岁的建档立卡贫困户提供公益补充医疗保障。不分病种、医院、治疗地区，对住院总费用中“自付费用”进行补充报销。

（二）依靠区块链技术，实现项目流程全透明、可追溯

项目使用蚂蚁金服的区块链技术，为顶梁柱保险项目打造“公共账簿”。所有项目参与方共同“记账”和监督，任何一方都无法篡改账目。利用互联网技术建立起的信任机制，让更多爱心人士有信心加入扶贫行动，广泛地动员社会力量参与脱贫攻坚工作。

（三）发挥互联网平台优势，确保项目理赔快速、高效

发挥互联网优势，为扶贫工作“减负”，为理赔“减繁”。不到一分钟，就能完成理赔保险申请。工作人员线上审核，即可实现快速理赔。另外在顶梁柱保险项目中，只要村里有一个人有支付宝，输入受保人信息就能看到全村（县）投保情况，在线查询保单、申请理赔。简化了项目县干部工作难度，助力项目推广。

（四）依托公益保险模式，确保项目救助最大化

项目采用低风险、零利润的公益保险模式，所筹善款的90%用于被保人理赔。根据不同区域情况，设计起付线和赔付比例，每年赔付后结余的保费自动转入下一年进行赔付，不足的部分由中国扶贫基金会发起网络众筹补充，使贫困户得到最大保障。

四、结语

顶梁柱公益保险项目的顺利实施，离不开各界的大力支持与合作。国务院扶贫办、民政部等政府部门对项目高度关心，并积极推动项目在全国的落地开展；政府部门协调组织，同时助力项目推广，让贫困户知晓项目的保障措施；众多一线干部参与具体实施。项目资金由社会爱心人士捐赠筹集；募集的善款进入中国扶贫基金会，由基金会通过合作保险公司完成投保，定期向公众反馈项目进展和善款使用情况；蚂蚁金服保险平台输出理赔方案；合作保险公司负责理赔；这一系列的联动汇聚各家所长，保证了项目的精准落地，探索出了多方合力共助脱贫攻坚的新路径。

项目自启动以来，得到人民日报、新华社、农民日报、中国网、中国扶贫网等多家媒体报道。农民日报2019年8月15日以《公益健康扶贫 惠及贫困家庭》为题进行深度报道，人民日报2018年9月16日以《“顶梁柱”，撑起家庭脱贫希望》为题进行深度报道，2017年8月，被纳入人民网主办的“人民健康公益平台扶贫案例库”。 顶梁柱公益保险项目将健康扶贫与公益保险结合，发挥互联网平台优势、引入区块链技术，运用公益保险的杠杆价值，创新健康扶贫模式。整合资源，实现扶贫效益最大化。（中国扶贫基金会推荐）

总监审：姚卜成
监　审：韩世雄
责任编辑：张院静