灵璧县认真贯彻落实习近平扶贫思想，以脱贫攻坚统揽经济社会发展全局，以信贷资金撬动产业发展，为贫困户增收脱贫注入金融活水。2018年以来，灵璧县坚持“户贷户用户还”方向，大力促进信贷资金与产业资源融合发展，创新推广户贷户用自我发展、户贷户用合伙发展、户贷社管合作发展、户贷社管合营发展“一自三合”模式（全国首创），全面解决扶贫小额信贷“户贷企用”和贫困户在发展产业中存在的“两有”“四难”“一怕”问题（“有劳力”“有场地”，但“选择产业项目难”“筹集发展资金难”“生产经营管理难”“拓展市场销售难”，因此“怕亏本折钱”“不愿贷”），走出一条具有灵璧特色的“金融+产业”融合发展、带贫减贫之路。

一、主要经验做法和效果

（一）打造扶贫小额信贷“一自三合”模式升级版。2018年以来，灵璧县积极探索符合灵璧实际的精准扶贫、精准脱贫之路，大力推广扶贫小额信贷“一自三合”模式，促进信贷资金与产业资源相互融合，带贫成效明显。

一是户贷户用自我发展模式。即，有自主发展能力和发展条件的贫困户，通过户贷户用“自我发展”扶贫产业，独立生产经营实现增收脱贫。通俗地说就是“自己做贷款，自己当老板，自主谋发展”。该模式主要从农村土地家庭承包制现实基础出发，坚持农民主体地位，立足我县传统资源优势和群众意愿（比如，农作物种植、畜禽养殖、农产品初加工、小生意、小手艺等），从有劳动能力和发展基础的贫困户入手，因地制宜，因户施策，鼓励和支持贫困户通过扶贫小额信贷户贷户用，大力发展特色种养等产业，实现自我发展、增收脱贫。

二是户贷户用合伙发展模式。即，贫困户与贫困户，或与一般农户，或与能人大户、农民合作社、致富带头人等新型农业经营主体开展代种代养、租赁、托管、订单生产等合伙经营，通过互帮互助带动贫困户共同发展产业，形成抱团发展合力。通俗地说就是“个人做贷款，大家一起干，抱团求发展”。

三是户贷社管合作发展模式。即，贷款贫困户加入或抱团成立特色种养业、手工业专业合作社，合作社提供产前培育、产中指导、产后销售等一条龙服务，统一采购原材料，统一标准生产加工，统一销售，让贫困群众在参与中学有标杆、干有标准，学习技术、学会经营，变“输血”为“造血”，形成脱贫致富长效机制。通俗地说就是“成立合作社，带着群众干，增收少风险”。该模式主要是针对贷款贫困户“单打独斗”发展产业面临的原料采购成本高、生产经营管理难、销售利润流失大等问题，根据信贷资金流向和地缘关系，梳理相同产业，以“合并同类项”的方式，鼓励贫困户以扶贫小额信贷资金入社或成立农业合作社，通过户贷社管合作发展模式，开展规模化生产、标准化管理、品牌化销售，增强抵御风险能力和产业营利能力。如，灵璧县大庙乡雅丽竹枝加工专业合作社的26户贫困户，采取统一原材料采购、统一标准分散加工、统一线上线下同步销售的方式，在避免同质产业恶性竞争的同时，原料成本下降10%，生产加工量和销售量增加了2倍，入社贫困户年收入达2.2万元以上，真正实现了稳定脱贫，增收致富。

四是户贷社管合营发展模式。即，贷款贫困户加入或抱团成立农民合作社，与龙头企业等新型经营主体协作合营，成立新的经营主体，并确定抱团贫困户的主体地位和合作社的经营主导权，引入和发挥龙头企业等新型经营主体的资金、技术、信息、销售和服务优势，实现新型经营主体带动，保证合作社和贫困户资金安全、收益稳定和生产就业能力提升。通俗地说就是“三方携起手，社员占大头，收益往上走”。例如，灵璧县尹集镇充分发挥镇域内光大生物能源（灵璧）有限公司这一龙头企业优势，积极引导所辖17个行政村（其中贫困村7个）分别成立了1家村秸秆综合利用合作社，共吸收107户贫困户入社，合作社利用入社贷款贫困户535万元的扶贫小额信贷资金，购置107台打捆设备，用于秸秆打捆销售。为稳定秸秆收购，延伸产业链条，实现收购、加工、收储等一体化综合发展，增加贫困群众收益，合作社与光大生物能源（灵璧）有限公司开展合作经营，成立了灵璧县兴村秸秆综合利用联合社，其中合作社投入107台打捆机，占股51%，光大生物质发电厂出资514万元流动资金，占股49%。光大生物能源（灵璧）有限公司与灵璧县兴村秸秆综合利用联合社签订秸秆收购协议，以高于市场价20-30元/吨收购联合社秸秆，联合社负责统一组织秸秆收购、打捆、收储、运输和作物灭茬等工作。联合社经营收益的80%按入股资金比例向入股贫困户分配，每年户均收益5000元左右。同时，联合社在秸秆收储草场设置公益性岗位，贫困户全程参与秸秆搬运、草场看管等环节务工，用工优先安排贫困户，每人不低于50元/天。光大生物能源（灵璧）有限公司将股份收益回馈给村，作为各村集体经济用于贫困事业，村集体收入增加4万元左右，真正做到了贫困户增收脱贫、村集体经济壮大和秸秆禁烧及综合利用“一举数得”。

二、启示

灵璧县创新并发展扶贫小额信贷“一自三合”模式，把扶贫小额信贷作为产业扶贫发展金融需求的源头活水，围绕主导产业和特色产业，以信贷投向促进产业链条延长，有力推动了全县产业扶贫的蓬勃发展。在具体实践中，主要有以下启示：

（一）发展扶贫小额信贷，必须尊重贫困群众的主体地位，激发贫困群众的内生动力。扶贫小额信贷“一自三合”模式，立足于贫困农户的现实需求和自身特点，保持了贫困户参与生产这个基本前提，保持了贫困户使用贷款资金的主体地位，保障了贫困户作为贷款主体能够实现利益最大化，引导贫困户通过自我发展和互助合伙、合作、合营发展的方式，让贫困户在实际参与中学到技术、学会经营，提升了贫困户自我发展生产的能力，有效激发了贫困户内生动力。

（二）发展扶贫小额信贷，必须立足于特色资源，打好产业基础。扶贫小额信贷“一自三合”模式，坚持将扶贫小额信贷与产业扶贫紧密结合，立足特色资源优势，因地制宜选择发展模式，同时围绕主导产业和特色产业，以信贷投向促进产业链条延长，突出种植、养殖、加工、运输、劳务输出、农家乐、乡村旅游、电商等生产经营活动，以及参与新型农业经营主体或其他经营主体的增收创收项目，投入产业扶贫资金，通过培优产业、做强主体，为扶贫小额信贷资金投入拓展空间。

（三）发展扶贫小额信贷，必须政府积极作为，充分发挥作用。扶贫小额信贷“一自三合”模式，政府充分发挥作用，积极作为，提升了贫困户的组织化程度。通过开展贷款贫困户发展产业的一条龙服务，逐户制定脱贫计划，全面建立扶贫项目库，全面推广“四带一自”产业发展模式，大力开展贫困地区农产品产销对接，使贷款贫困户发展产业有路子、有项目、有带动、有效益，实现小农户与大市场的对接。

（灵璧县扶贫开发局推荐）

总监审：姚卜成
监　审：韩世雄
责任编辑：张院静